Probabilmente non vi siete resi conto che avete il diritto di avere una rapporto di credito gratuito negli Stati Uniti. Conoscere la propria storia è fondamentale per prendere decisioni informate sulle questioni finanziarie. Sì, è possibile richiederla annualmente senza spese.
Ottenere e rivedere frequentemente il documento aiuta a seguire la propria storia finanziaria per evitare possibili errori o truffe. A Insiderbits, spieghiamo come ottenere e interpretare questi dati.
Perché un rapporto di credito è gratuito così rilevante da ottenere?
È una panoramica completa della storia finanziaria individuale. Mostra tutti i fatti economici. È fondamentale esaminarlo perché contiene informazioni che determinano la vostra capacità di ottenere un sostegno finanziario in futuro.
PrestatoriI creditori e le aziende utilizzano il vostro punteggio e la vostra storia creditizia per valutare il rischio di anticipare il vostro denaro. Un buon conto permette di ottenere tassi di interesse migliori e condizioni favorevoli per i prestiti futuri.
Il vostro rapporto è preparato e consegnato dalle tre maggiori agenzie di credito: Esse sono Equifax, Experian e TransUnion. Si occupano di raccogliere tutti i vostri dati finanziari, dai movimenti di credito ai conti. È interessante sapere che ognuno di essi può avere informazioni leggermente diverse, quindi la cosa migliore è richiedere i rapporti a ciascuno di essi.
Il mantenimento di una storia positiva aumenta il vostro punteggio. Nel frattempo, vi permette di accedere a un maggior numero di offerte di credito migliori.
Rapporto di credito gratuito annuale
Avete diritto a un rapporto per ciascuno dei tre principali uffici di vigilanza ogni dodici mesi. Potete farlo attraverso il sito AnnualCreditReport.com.
È una buona idea intervallare le applicazioni per monitorare i dati in modo coerente. Ad esempio, è possibile farlo ogni quattro mesi da un'agenzia.
Inoltre, è possibile ottenere il file in qualsiasi momento se si sospetta di essere stati vittima di una frode. A tal fine, è possibile inoltrare una segnalazione di frode. È il modo migliore per garantire che tutto fili liscio. Individuare tempestivamente i problemi vi consente di agire rapidamente per correggerli e ridurre al minimo i danni al vostro punteggio.
I tre principali crediti uffici
Come abbiamo già detto, negli Stati Uniti tre uffici di credito raccolgono e forniscono dati finanziari a consumatori e istituzioni.
Equifax
Equifax è stata fondata nel 1899 e ha sede ad Atlanta, in Georgia.. It gestisce le informazioni creditizie di oltre 820 milioni di consumatori e 90 milioni di aziende in tutto il mondo.
Otterrete un riepilogo completo dello storico che vi consentirà di rilevare in tempo e contestare eventuali errori o attività fraudolente.
Experian
Experian è un'altra agenzia di credito centrale, fondata nel 1980 con sede in Germania. Experian elabora informazioni sul credito per aiutare privati e aziende a prendere decisioni finanziarie informate. Il suo database conta oltre un miliardo di persone e opera in quasi 40 Paesi.
Vi darà accesso completo alla storia creditizia che conservano in archivio. Vi darà una visione a 360° del vostro profilo creditizio rispetto alle altre agenzie.
TransUnion
TransUnion è stato fondato nel 1968 ed è il terzo credit bureau degli Stati Uniti. Con sede a Chicago, Illinois, fornisce un'ampia gamma di servizi di informazioni creditizie a livello globale. La sua cartella conta più di un miliardo di profili e circa 70 mila aziende.
I passi per ottenere gratuitamente il vostro rapporto di credito
È una procedura semplice che si può completare in pochi minuti. Dovete visitare il sito web AnnualCreditReport.com. Per procedere, seguire le istruzioni elencate di seguito:
1. Compilare il modulo di domanda
Selezionare la voce "Richiedete i vostri rapporti di credito". Apparirà un modulo da compilare con tutti i dati richiesti. Dovete anche stabilire il numero di rapporti di cui avete bisogno; ricordate che avete tre rapporti all'anno, uno per ogni bureau.
2. Specificare l'agenzia
Avete la possibilità di richiederli tutti insieme o solo uno. È necessario confermare la propria identità rispondendo alle domande sui dati personali e fiscali.
3. Scaricare
È possibile salvare il proprio account sul PC o sul cloud. Prendetevi del tempo per esaminarlo in dettaglio e scaricarne una copia.
4. Interpretare le informazioni
Il vostro rapporto comprende dati tecnici: punteggi, cronologia dei pagamenti, conti aperti, ecc. Assicuratevi di interpretare correttamente tutti questi dati per capire se avete problemi o meno. Il rapporto contiene diverse sezioni. Ecco alcuni consigli per interpretare i dettagli:
- Esaminate il riepilogo iniziale del vostro punteggio di credito. Questo punteggio, compreso tra 300 e 850, limita la vostra affidabilità creditizia. Un punteggio vicino a 700 è ragionevole.
- Analizzare la sezione dello storico dei pagamenti. Verificare che non vi siano conti con pagamenti in ritardo o saldi insoluti; ciò influisce negativamente sul punteggio.
- Confermate che i conti elencati sono vostri. Se vedete qualcosa di sospetto o sconosciuto, discutetene con l'agenzia.
- Guardate la sezione "Domande recenti. Serve a individuare le richieste di credito fraudolente.
- Controllate che i vostri dati, come nome, indirizzo e datore di lavoro, siano corretti.. Se è ancora necessario, è necessario informare l'agenzia.
Se osservate informazioni errate o conti appartenenti a un'altra persona, avviate subito la procedura con l'agenzia per modificare gli errori.
Monitorare il credito per individuare eventuali frodi
Ecco alcuni consigli per monitorare il vostro credito e individuare eventuali segni di frode:
- Richiedete il vostro fascicolo a ciascun ufficio una volta all'anno. Cercate con cautela i conti o le attività.
- Considerate la possibilità di richiedere rapporti aggiuntivi ogni quattro mesi per effettuare un monitoraggio più frequente. Molti servizi consentono di ricevere notifiche con maggiore regolarità a fronte di una piccola spesa.
- Attivate le notifiche di attività sospette sui vostri conti di carte di credito o prestiti esistenti.
- Controllate regolarmente l'estratto conto della carta di credito per individuare eventuali addebiti irregolari. Informate immediatamente la vostra banca se notate qualcosa di sospetto.
- Considerate la possibilità di utilizzare un servizio di monitoraggio del credito.
- Se sospettate di essere stati vittime di una truffa, richiedete un avviso di frode che vi permetta di monitorare il vostro conto più spesso.
Il monitoraggio costante del vostro credito vi permette di agire rapidamente su eventuali segni di frode. Prima si individuano le attività irregolari, prima si possono minimizzare i danni.
Prevenire il furto di identità e le frodi
Furto d'identità e frode creditizia sono problemi seri che possono rovinare la vostra storia finanziaria. Ecco alcuni consigli per proteggersi:
- Non condividete mai informazioni personali o finanziarie e-mailChiamata o messaggio. Gli uffici di credito non vi chiederanno mai queste informazioni.
- Distruggete i documenti fisici con dati sensibili prima di eliminarli. Non buttate via estratti conto o documenti con numeri di conto, previdenza sociale o altre informazioni sensibili.
- Controllate regolarmente il vostro rapporto di credito alla ricerca di attività sospette o di conti che non riconoscete. Se notate qualcosa di strano, contestatelo con l'agenzia.
- Considerate la possibilità di congelare il vostro credito quando non avete bisogno di richiederne uno nuovo. Impedirà ai criminali di aprire conti fraudolenti.
- Fate attenzione quando utilizzate il Wi-Fi pubblico per accedere a siti con informazioni sensibili. È meglio evitare questo tipo di connessioni.
- Installate un software antivirus e un firewall per proteggere i vostri dispositivi.
Monitorare il proprio credito e adottare misure preventive è il modo migliore per individuare e prevenire le frodi. Segnalate alle agenzie qualsiasi attività sospetta il prima possibile.
Sfruttate al massimo il vostro rapporto di credito senza problemi
Ottenere e revisionare ogni 12 mesi è un'abitudine indispensabile per monitorare da vicino la vostra situazione finanziaria e la vostra identità. Individuare tempestivamente errori o attività irregolari può aiutarvi a risolvere i problemi prima che diventino gravi e irreparabili.
Ricordate che la legge vi consente di accedere gratuitamente alle informazioni sul vostro credito. Non perdete questa opportunità di garantire le vostre finanze. Il vostro rapporto di credito è il vostro migliore alleato economico.
