Un'app per trasferimenti di denaro è ormai una necessità per milioni di immigrati, studenti internazionali, lavoratori da remoto e famiglie sparse in diversi paesi.
Questo ha contribuito a guidare la crescita del settore delle app di trasferimento di denaro, dove le fintech competono per offrire alternative più veloci e convenienti rispetto alle banche tradizionali. Continua a leggere Insiderbits.
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Remitly: Migliore app per il trasferimento di denaro per immigrati
I dati della Banca Mondiale evidenziano che il costo medio globale delle rimesse rimane al di sopra dell'obiettivo fissato dalle Nazioni Unite, pari al 3%, il che significa che le famiglie possono perdere una parte significativa del proprio denaro prima che questo raggiunga la destinazione.
La sfida è che i trasferimenti internazionali possono essere ancora piuttosto costosi.
Fondata nel 2011, Remitly si concentra sull'aiutare le persone a inviare denaro oltre confine, disponibile per Android e iOS.
Oggi l'azienda serve milioni di utenti in tutto il mondo e supporta trasferimenti in numerosi paesi dell'America Latina, dell'Asia, dell'Africa, dell'Europa e del Nord America.
Remitly potrebbe non essere necessariamente l'app di trasferimento di denaro più economica in ogni situazione, ma è nota per aver semplificato un processo storicamente lento, costoso e dipendente dalle filiali fisiche delle banche.
Funzionalità disponibili nell'app Remitly
La piattaforma Remitly include funzionalità quali le seguenti:
- Trasferimenti internazionali verso più paesi;
- Monitoraggio dei trasferimenti;
- Anteprime del tasso di cambio;
- Opzioni di consegna multiple;
- Accesso all'app mobile;
- Strumenti di verifica dell'identità;
- Monitoraggio della sicurezza;
- Servizi di assistenza clienti.
Un motivo per cui molti utenti scelgono un'app di trasferimento di denaro rispetto ai tradizionali bonifici bancari è la trasparenza.
La maggior parte delle app mostra i tassi di cambio e le commissioni stimate prima che la transazione venga finalizzata, consentendo agli utenti di comprendere il costo totale in anticipo.
Ciò potrebbe sembrare un obiettivo modesto, ma chiunque abbia mai esaminato l'estratto conto di un bonifico bancario internazionale sa che le sorprese sono state storicamente parte dell'esperienza.
Perché le app per il trasferimento di denaro sono diventate così popolari
La crescita del mercato delle app per trasferimenti di denaro riflette tendenze economiche più ampie.
Secondo la Banca Mondiale, i flussi globali di rimesse superano ogni anno le centinaia di miliardi di dollari. In molti paesi, il denaro inviato dai parenti che lavorano all’estero rappresenta una fonte significativa di reddito per le famiglie.
I bonifici bancari tradizionali spesso implicano:
- Commissioni di trasferimento;
- Margini sui tassi di cambio;
- Commissioni bancarie di intermediazione;
- Tempi di elaborazione più lunghi.
Con l'ingresso delle società fintech nel mercato, hanno iniziato a competere su velocità, convenienza e trasparenza dei prezzi.
Il risultato è che in molti casi l'utilizzo di un'app per il trasferimento di denaro richiede ora pochi minuti anziché giorni.
Per gli utenti più giovani, in particolare, l'idea di recarsi in filiale bancaria solo per trasferire denaro può sembrare quasi anacronistica come noleggiare film da un videonoleggio.
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Passo dopo passo: come inviare denaro all'estero con Remitly
Un'app di trasferimento di denaro è progettata per rendere i pagamenti internazionali semplici.
Passaggio 1: scarica l'app e crea un account.
Installa Remitly tramite App Store o Google Play Store. I nuovi utenti forniscono informazioni personali e verificano la loro identità.
Passaggio 2: seleziona il paese di destinazione
Scegli dove verranno inviati i fondi.
Passaggio 3: inserisci l'importo del trasferimento e scegli il metodo di consegna
L'app mostra l'importo inviato, le commissioni stimate e i tassi di cambio. A seconda del paese di destinazione, le opzioni possono includere:
- Deposito bancario;
- Ritiro contanti;
- Portafoglio mobile;
- Bonifico con carta di debito.
Passaggio 4: aggiungi le informazioni del destinatario
Inserisci i dati.
Principali commissioni per trasferimenti internazionali di denaro
Una convinzione errata comune è che ogni app di trasferimento di denaro offra trasferimenti internazionali completamente gratuiti. La realtà è più complessa, poiché i costi provengono generalmente da tre fonti:
- Commissioni di trasferimento: alcuni servizi applicano una commissione fissa per ogni transazione;
- Margini sui tassi di cambio: anche quando le commissioni di trasferimento sono basse, le aziende possono generare entrate attraverso gli spread sui tassi di cambio.;
- Spese di consegna: alcune opzioni di consegna potrebbero costare più di altre. Per questo motivo, gli esperti spesso raccomandano di confrontare l'importo totale che il destinatario riceve piuttosto che concentrarsi esclusivamente sulle tariffe pubblicizzate.
Un'app di trasferimento di denaro con una commissione di trasferimento inferiore non è necessariamente l'opzione più economica se il tasso di cambio è meno favorevole.
Nei servizi finanziari, spesso i numeri più piccoli sono i più importanti.
Suggerimenti per la sicurezza sui trasferimenti internazionali
La sicurezza rimane uno degli aspetti più importanti Aspetti da considerare nella scelta di un servizio di trasferimento di denaro app. I consumatori dovrebbero adottare alcune precauzioni, come quelle riportate di seguito:
- Verifica i dettagli del destinatario: informazioni errate possono ritardare o instradare erroneamente un trasferimento;
- Utilizza solo app ufficiali: scarica le app direttamente dagli store ufficiali;
- Attiva le funzioni di sicurezza dell'account: l'autenticazione a due fattori aggiunge un ulteriore livello di protezione;
- Fate attenzione alle truffe: i truffatori spesso esercitano pressioni sulle vittime affinché effettuino bonifici urgenti;
- Tasse e tassi di cambio: comprendere il costo totale di una transazione riduce spiacevoli sorprese in seguito.
La maggior parte dei fornitori affidabili di app per il trasferimento di denaro utilizza sistemi di crittografia, verifica dell'identità e rilevamento delle frodi, ma la vigilanza da parte degli utenti rimane comunque importante.
La tecnologia può ridurre il rischio. Non può eliminare l'errore umano.
Remitly è la scelta giusta per tutti?
Come ogni prodotto finanziario, Remitly presenta punti di forza e limiti. Può rappresentare un'ottima opzione per:
- Immigrati che supportano familiari all'estero;
- Lavoratori che inviano regolarmente rimesse;
- Studenti che si occupano di finanza internazionale;
- Gli utenti cercano soluzioni mobile-first.
Tuttavia, alcuni utenti potrebbero ritenere che servizi alternativi siano più competitivi a seconda di:
- Paese di destinazione;
- Importo del trasferimento;
- Tassi di cambio;
- Preferenze di consegna.
L'app migliore per il trasferimento di denaro è spesso quella che offre la combinazione ottimale di velocità, affidabilità e costo per una determinata rotta di trasferimento.
Ciò che funziona bene per chi invia denaro in Messico potrebbe non essere l'opzione migliore per un bonifico verso l'India, la Nigeria o le Filippine.
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Il costo nascosto della distanza
Per generazioni, inviare denaro all’estero è stato spesso costoso, lento e frustrante. I bonifici internazionali comportavano pratiche burocratiche, lunghe attese e commissioni che sembravano moltiplicarsi senza una spiegazione.
L'ascesa delle app per il trasferimento di denaro ha cambiato gran parte di questa situazione.
Piattaforme come Remitly hanno reso i pagamenti transfrontalieri più rapidi e trasparenti, aiutando famiglie, lavoratori e studenti a trasferire denaro all’estero con minori ostacoli.
Non hanno eliminato del tutto le commissioni, né hanno risolto tutte le difficoltà legate al cambio di valuta. Tuttavia, hanno introdotto una maggiore concorrenza in un mercato che storicamente ne era privo.
In fin dei conti, lo scopo di un’app per il trasferimento di denaro è proprio quello di ridurre la distanza tra le persone. Il denaro può viaggiare in forma digitale, ma il motivo per cui si muove è quasi sempre di natura umana.
