शायद, आपको यह एहसास नहीं हुआ है कि आपको अधिकार है अमेरिका में क्रेडिट रिपोर्ट निःशुल्कवित्तीय मामलों के बारे में सूचित निर्णय लेने के लिए अपना इतिहास जानना महत्वपूर्ण है। हाँ, आप इसे सालाना बिना किसी शुल्क के अनुरोध कर सकते हैं।
इसे प्राप्त करने और इसकी नियमित समीक्षा करने से आपको संभावित गलतियों या घोटालों से बचने के लिए अपने वित्तीय इतिहास का पालन करने में मदद मिलती है। इनसाइडरबिट्स, हम बताते हैं कि इस डेटा को कैसे प्राप्त करें और उसकी व्याख्या कैसे करें।
क्रेडिट रिपोर्ट निःशुल्क क्यों है? इतना प्रासंगिक पाने के लिए?
यह आपके व्यक्तिगत वित्तीय इतिहास का एक व्यापक अवलोकन है। यह किसी भी आर्थिक तथ्य को दर्शाता है। इसकी समीक्षा करना महत्वपूर्ण है क्योंकि इसमें भविष्य में वित्तीय सहायता प्राप्त करने की आपकी क्षमता निर्धारित करने वाली जानकारी शामिल है।
ऋणदाताओंऋणदाता और कंपनियाँ आपके पैसे को आगे बढ़ाने के जोखिम का आकलन करने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर और इतिहास का उपयोग करती हैं। एक अच्छा खाता आपको भविष्य के ऋणों में बेहतर ब्याज दरें और अनुकूल परिस्थितियाँ प्राप्त करने की अनुमति देता है।
आपकी रिपोर्ट तीन सबसे बड़ी क्रेडिट एजेंसियों द्वारा तैयार और वितरित किया जाता है: वे हैं इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियनवे आपके सभी वित्तीय डेटा को इकट्ठा करने की देखरेख करते हैं, क्रेडिट मूवमेंट से लेकर खातों तक। यह जानना दिलचस्प है कि प्रत्येक के पास थोड़ी अलग जानकारी हो सकती है, इसलिए सबसे अच्छा है कि हर एक से रिपोर्ट मांगी जाए।
सकारात्मक इतिहास बनाए रखने से आपका स्कोर बढ़ता है। साथ ही, यह आपको ज़्यादा और बेहतर क्रेडिट ऑफ़र तक पहुँच प्रदान करता है।
क्रेडिट रिपोर्ट प्रतिवर्ष निःशुल्क
आपको हर बारह महीने में तीन प्रमुख ब्यूरो में से प्रत्येक के लिए एक रिपोर्ट प्राप्त करने का अधिकार है। आप इसे साइट के माध्यम से कर सकते हैं वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट.कॉम.
अपने डेटा की लगातार निगरानी करने के लिए आवेदनों के बीच अंतराल रखना एक अच्छा विचार है। उदाहरण के लिए, आप इसे हर चार महीने में किसी एजेंसी से करवा सकते हैं।
इसके अलावा, अगर आपको संदेह है कि आप धोखाधड़ी का शिकार हुए हैं, तो आप किसी भी समय फ़ाइल प्राप्त कर सकते हैं। आप धोखाधड़ी चेतावनी दर्ज करके ऐसा कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करने का सबसे अच्छा तरीका है कि सब कुछ सुचारू रूप से चले। समस्याओं को जल्दी पकड़ने से आप उन्हें ठीक करने के लिए जल्दी से कार्रवाई कर सकते हैं और अपने स्कोर को कम से कम नुकसान पहुँचा सकते हैं।
तीन मुख्य श्रेय ब्यूरो
जैसा कि हम पहले ही बता चुके हैं, अमेरिका में तीन क्रेडिट ब्यूरो उपभोक्ताओं और संस्थाओं से वित्तीय डेटा एकत्रित करते हैं और उन्हें उपलब्ध कराते हैं।
Equifax
Equifax इसकी स्थापना 1899 में हुई थी और इसका मुख्यालय अटलांटा, जॉर्जिया में है. यह यह विश्व भर में 820 मिलियन से अधिक उपभोक्ताओं और 90 मिलियन व्यवसायों की क्रेडिट जानकारी रखता है।
आपको संपूर्ण इतिहास सारांश मिलेगा जिससे आप समय पर किसी भी त्रुटि या धोखाधड़ी गतिविधि का पता लगा सकेंगे और उस पर विवाद कर सकेंगे।
एक्सपीरियन
एक्सपीरियन यह एक अन्य केंद्रीय ऋण एजेंसी है, जिसकी स्थापना 1980 में हुई थी और इसका मुख्यालय जर्मनी में है। एक्सपीरियन व्यक्तियों और व्यवसायों को सूचित वित्तीय निर्णय लेने में मदद करने के लिए क्रेडिट जानकारी को संसाधित करता है। इसके डेटाबेस में एक अरब से ज़्यादा लोग हैं और यह लगभग 40 देशों में काम करता है।
यह आपको उनके द्वारा फाइल में रखे गए क्रेडिट इतिहास तक पूरी पहुँच प्रदान करेगा। यह आपको अन्य एजेंसियों की तुलना में आपके क्रेडिट प्रोफ़ाइल का 360° दृश्य प्रदान करेगा।
ट्रांसयूनियन
ट्रांसयूनियन 1968 में स्थापित किया गया था और यह संयुक्त राज्य अमेरिका में तीसरा प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो है। शिकागो, इलिनोइस में स्थित, यह वैश्विक स्तर पर क्रेडिट सूचना सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। इसके फ़ोल्डर में एक अरब से अधिक प्रोफ़ाइल और लगभग 70 हज़ार कंपनियाँ हैं।
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट निःशुल्क प्राप्त करने के चरण
यह एक सरल प्रक्रिया है जिसे आप कुछ ही मिनटों में पूरा कर सकते हैं। आपको वेबसाइट पर जाना होगा वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट.कॉमआगे बढ़ने के लिए कृपया नीचे सूचीबद्ध निर्देशों का पालन करें:
1. आवेदन पत्र पूरा करें
का चयन करें "अपनी क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध करें" बटन पर क्लिक करें। एक फॉर्म दिखाई देगा जिसे आपको सभी आवश्यक डेटा के साथ भरना होगा। आपको अपनी ज़रूरत की रिपोर्ट की संख्या भी निर्धारित करनी होगी; याद रखें कि आपके पास सालाना तीन टुकड़े हैं, प्रत्येक ब्यूरो से एक।
2. एजेंसी निर्दिष्ट करें
आपके पास उन सभी को एक साथ या सिर्फ़ एक बार अनुरोध करने का अवसर है। आपको व्यक्तिगत और कर विवरण प्रश्नों का उत्तर देकर अपनी पहचान की पुष्टि करनी होगी।
3. डाउनलोड करना
आप अपने खाते को अपने पीसी या क्लाउड पर सहेज सकते हैं। इसे विस्तार से देखने के लिए समय निकालें और एक प्रति डाउनलोड करें।
4. जानकारी की व्याख्या करें
आपकी रिपोर्ट में तकनीकी डेटा शामिल है: स्कोर, भुगतान इतिहास, खुले खाते, आदि। सुनिश्चित करें कि आप इन सभी विवरणों की सही व्याख्या करें ताकि पता चल सके कि आपको समस्या है या नहीं। इसमें अलग-अलग अनुभाग हैं। विवरण की व्याख्या करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:
· अपने क्रेडिट स्कोर के प्रारंभिक सारांश की समीक्षा करें300 से 850 के बीच का यह स्कोर आपकी ऋण-योग्यता को सीमित करता है। 700 के करीब का स्कोर उचित है।
· भुगतान इतिहास अनुभाग का विश्लेषण करेंसुनिश्चित करें कि किसी भी खाते में भुगतान में देरी या बकाया राशि न हो; यह आपके स्कोर को अवांछित रूप से प्रभावित करता है।
· पुष्टि करें कि सूचीबद्ध खाते आपके हैंयदि आपको कोई संदिग्ध या अज्ञात चीज़ दिखे तो एजेंसी से चर्चा करें।
· “हाल ही की क्वेरीज़” अनुभाग देखेंइसका उद्देश्य धोखाधड़ी वाले ऋण आवेदनों का पता लगाना है।
· जाँच करें कि आपका डेटा, जैसे नाम, पता और नियोक्ता, सही हैयदि फिर भी आपको इसकी आवश्यकता हो तो आपको एजेंसी को सूचित करना होगा।
यदि आपको किसी अन्य व्यक्ति से संबंधित गलत जानकारी या खाते दिखाई देते हैं, तो त्रुटियों को सुधारने के लिए सीधे एजेंसी के साथ प्रक्रिया शुरू करें।
धोखाधड़ी के लिए अपने क्रेडिट की निगरानी करें
आपके क्रेडिट की निगरानी करने और धोखाधड़ी के किसी भी संकेत का पता लगाने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:
· प्रत्येक ब्यूरो से वर्ष में एक बार अपनी फाइल मांगें। खातों या गतिविधियों को सावधानीपूर्वक देखें।
· अधिक बार निगरानी करने के लिए हर चार महीने में अतिरिक्त रिपोर्ट का अनुरोध करने पर विचार करें। कई सेवाएँ आपको एक छोटे से शुल्क के लिए अधिक नियमित रूप से सूचनाएँ प्राप्त करने की अनुमति देती हैं।
· अपने मौजूदा क्रेडिट कार्ड या ऋण खातों पर संदिग्ध गतिविधि सूचनाएं चालू करें।
· अनियमित शुल्कों के लिए अपने क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट की नियमित रूप से जाँच करें। अगर आपको कुछ भी संदिग्ध लगे तो तुरंत अपने बैंक को सूचित करें।
· क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवा का उपयोग करने पर विचार करें।
· यदि आपको संदेह है कि आप किसी घोटाले के शिकार हुए हैं, तो धोखाधड़ी चेतावनी का अनुरोध करें जिससे आप अपने खाते पर अधिक बार नजर रख सकें।
अपने क्रेडिट पर लगातार नज़र रखने से आप धोखाधड़ी के किसी भी संकेत पर तुरंत कार्रवाई कर सकते हैं। जितनी जल्दी आप अनियमित गतिविधि का पता लगा लेंगे, उतनी ही तेज़ी से आप नुकसान को कम कर पाएँगे।
पहचान की चोरी और धोखाधड़ी को रोकें
पहचान की चोरी और क्रेडिट धोखाधड़ी ये गंभीर समस्याएं हैं जो आपके वित्तीय इतिहास को बर्बाद कर सकती हैं। खुद को बचाने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:
· कभी भी व्यक्तिगत या वित्तीय जानकारी साझा न करें ईमेल, कॉल करें या संदेश भेजें। क्रेडिट ब्यूरो आपसे कभी भी यह जानकारी नहीं मांगेगा।
· संवेदनशील डेटा वाले भौतिक दस्तावेज़ों को नष्ट करने से पहले उन्हें नष्ट कर दें। खाता संख्या, सामाजिक सुरक्षा या अन्य संवेदनशील जानकारी वाले स्टेटमेंट या दस्तावेज़ों को न फेंकें।
· अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में संदिग्ध गतिविधि या ऐसे खातों की नियमित जांच करें जिन्हें आप नहीं जानते। अगर आपको कुछ अजीब लगे, तो एजेंसी से विवाद करें।
· जब आपको नए क्रेडिट के लिए आवेदन करने की आवश्यकता न हो, तो अपने क्रेडिट को फ्रीज करने पर विचार करें। इससे अपराधियों को धोखाधड़ी वाले खाते खोलने से रोका जा सकेगा।
· संवेदनशील जानकारी वाली साइटों पर जाने के लिए सार्वजनिक वाई-फाई का उपयोग करते समय सावधान रहें। इस प्रकार के कनेक्शन से बचना सबसे अच्छा है।
· अपने डिवाइस की सुरक्षा के लिए एंटीवायरस सॉफ़्टवेयर और फ़ायरवॉल स्थापित करें।
अपने क्रेडिट की निगरानी करना और निवारक उपाय करना धोखाधड़ी का पता लगाने और उसे रोकने का सबसे अच्छा तरीका है। किसी भी संदिग्ध गतिविधि की जितनी जल्दी हो सके एजेंसियों को रिपोर्ट करें।
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट का अधिकतम लाभ निःशुल्क उठाएँ
इसे प्राप्त करना और इसकी समीक्षा करना हर 12 महीने में अपनी वित्तीय स्थिति और पहचान पर बारीकी से नज़र रखना एक अनिवार्य आदत है। गलतियों या अनियमित गतिविधि को जल्दी पकड़ने से आपको समस्याओं को गंभीर और अपूरणीय होने से पहले हल करने में मदद मिल सकती है।
याद रखें कि कानून आपको आपकी क्रेडिट जानकारी तक निःशुल्क पहुँच प्रदान करता है। अपने वित्त को सुरक्षित करने का यह अवसर न चूकें। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट आपका सबसे अच्छा आर्थिक सहयोगी है.
