Le grand nombre d'options de paiement disponibles aujourd'hui fait que la connaissance des règles relatives aux cartes de crédit et du fonctionnement des cartes de crédit pour mineurs est cruciale pour les jeunes.
À l'approche de l'âge adulte, de nombreux mineurs s'interrogent sur la possibilité d'obtenir une carte de crédit. Peuvent-ils avoir leur propre carte ou y a-t-il des restrictions ?
La réponse dépend d'une combinaison de réglementations et de conseils parentaux, de contrats de cartes de crédit et d'autres détails. Examinons ces options pour les jeunes et la manière dont les parents peuvent les guider tout au long de ce parcours financier.
Explorer les règles relatives aux cartes de crédit
Conditions d'âge
Aux États-Unis, l'âge légal pour demander une carte de crédit est de 18 ans. Cela s'explique principalement par le fait que les personnes de moins de 18 ans ne peuvent pas conclure de contrats légaux, y compris des contrats de crédit.
Cependant, il existe des exceptions qui permettent aux mineurs de s'engager dans le crédit de manière limitée et nous sommes ici pour explorer cela :
- Utilisateurs autorisés : De nombreux émetteurs de cartes permettent aux parents d'ajouter leurs enfants en tant qu'utilisateurs autorisés sur leurs comptes. Cela signifie que si le titulaire principal de la carte (généralement un parent) est responsable des paiements, le mineur peut avoir sa propre carte liée à ce compte.
- Les limites d'âge varient selon l'émetteur : Certains émetteurs imposent des conditions d'âge spécifiques pour l'ajout d'utilisateurs autorisés. Certains autorisent l'ajout de mineurs dès 13 ou 16 ans, tandis que d'autres ne fixent pas d'âge minimum.
La loi de 2009 sur les cartes de crédit (Credit CARD Act)
Le Credit CARD Act est une loi fédérale qui impose certaines règles en matière de cartes de crédit et protège les consommateurs contre les pratiques déloyales liées aux cartes de crédit. Cette loi a introduit plusieurs réglementations visant à protéger les jeunes consommateurs et à garantir des pratiques de prêt responsables.
Voici quelques sujets relatifs aux cartes de crédit pour mineurs :
- Preuve de revenu ou cosignataire : Pour les demandeurs âgés de 18 à 21 ans, les émetteurs doivent exiger soit une preuve de revenus indépendants, soit un cosignataire âgé d'au moins 21 ans. Cela permet de s'assurer que les jeunes demandeurs peuvent gérer leur dette de manière responsable.
- Ressources pédagogiques : La loi souligne également l'importance de fournir aux jeunes consommateurs des ressources éducatives sur la gestion du crédit. Cela signifie que de nombreux émetteurs de cartes proposent des outils et des documents conçus pour aider les nouveaux titulaires de cartes à comprendre comment utiliser le crédit de manière judicieuse.
Options pour les cartes de crédit pour mineurs
Devenir un utilisateur autorisé
L'une des façons les plus courantes pour les mineurs d'avoir recours au crédit est de devenir un utilisateur autorisé sur le compte de la carte de crédit d'un parent ou d'un tuteur.
En choisissant cette option, les mineurs reçoivent leur propre carte liée au compte principal, ce qui leur permet d'effectuer des achats tout en apprenant des habitudes de consommation responsables. En tant qu'utilisateurs autorisés, ils acquièrent une expérience pratique de la gestion de l'argent et de la compréhension du crédit, sans les risques liés à la propriété indépendante.
En outre, si l'activité du compte principal est signalée aux agences d'évaluation du crédit, cela peut avoir un impact positif sur la cote de crédit du mineur, l'aidant ainsi à établir un historique de crédit avant ses 18 ans tout en favorisant l'éducation financière grâce à l'orientation parentale.
Les cartes prépayées comme alternative
Pour les parents qui hésitent à donner à leur enfant l'accès à une carte de crédit traditionnelle, les cartes prépayées peuvent être une excellente alternative.
Ces cartes permettent aux parents de charger un montant spécifique sur la carte, ce qui permet d'apprendre aux enfants à gérer leurs dépenses sans risquer de s'endetter.
Cela signifie que les mineurs peuvent les utiliser sans être contraints d'accumuler des dettes ou d'affecter négativement leurs antécédents de crédit.
Les cartes prépayées sont une excellente option pour les parents qui souhaitent initier leurs enfants à la responsabilité financière d'une manière contrôlée.
Cartes de crédit pour débutants et étudiants
Lorsque les mineurs atteignent l'âge de 18 ans et disposent d'une certaine forme de revenus, ils peuvent prétendre à des cartes de crédit "starter" ou "étudiant". Ces types de cartes ont souvent des exigences moins élevées que les cartes standard, ce qui les rend plus accessibles aux jeunes adultes qui commencent leur parcours financier.
Les cartes de démarrage sont spécialement conçues pour les personnes ayant peu ou pas d'antécédents en matière de crédit et leur permettent de se constituer un crédit de manière responsable.
De nombreuses cartes de crédit pour étudiants sont assorties de programmes de récompenses adaptés aux étudiants, tels que des remises en espèces sur les achats de repas ou de livres.
Ces mesures incitatives encouragent des habitudes de consommation responsables tout en permettant aux jeunes adultes de tirer profit de leurs achats.
Cartes de crédit pour mineurs - Conclusion
Les jeunes peuvent trouver difficile le monde des règles relatives aux cartes de crédit, mais ils peuvent obtenir de bons conseils de leur famille, de leurs amis plus âgés, de l'école et de cet article d'Insiderbits.
D'après ce que nous avons exploré, il existe plusieurs voies qui permettent aux mineurs d'apprendre à dépenser de manière responsable et de commencer à construire leur historique de crédit.
En prenant des mesures proactives dès maintenant, les familles peuvent préparer les mineurs à un avenir où ils pourront gérer efficacement leurs finances.
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