Vous n'avez probablement pas réalisé que vous avez droit à une Rapport de crédit gratuit aux États-Unis. Connaître ses antécédents est essentiel pour prendre des décisions éclairées en matière financière. Oui, vous pouvez le demander sans frais chaque année.
Le fait de l'obtenir et de le consulter fréquemment vous permet de suivre votre historique financier et d'éviter d'éventuelles erreurs ou escroqueries. Au Idées d'initiés, nous expliquons comment obtenir et interpréter ces données.
Pourquoi un rapport de solvabilité est-il gratuit ? si pertinent à obtenir ?
Il s'agit d'une vue d'ensemble de votre historique financier individuel. Il indique tous les faits économiques. Il est essentiel de l'examiner, car il contient des informations qui déterminent votre capacité à obtenir un soutien financier à l'avenir.
PrêteursLes banques, les créanciers et les entreprises utilisent votre cote de crédit et vos antécédents pour évaluer le risque de vous avancer de l'argent. Un bon compte vous permet d'obtenir de meilleurs taux d'intérêt et des conditions favorables pour vos futurs prêts.
Votre rapport est préparé et délivré par les trois plus grandes agences de crédit : Il s'agit de Equifax, Experian et TransUnion. Ils supervisent la collecte de toutes vos données financières, des mouvements de crédit aux comptes. Il est intéressant de savoir que chacun d'entre eux peut disposer d'informations légèrement différentes ; le mieux est donc de demander des rapports à chacun d'entre eux.
Le maintien d'un historique positif augmente votre score. En même temps, cela vous permet d'avoir accès à des offres de crédit plus nombreuses et de meilleure qualité.
Rapport de solvabilité annuel gratuit
Vous avez droit à un rapport pour chacun des trois principaux bureaux tous les douze mois. Vous pouvez le faire sur le site AnnualCreditReport.com.
Il est judicieux d'espacer les demandes pour contrôler vos données de manière cohérente. Par exemple, vous pouvez le faire tous les quatre mois à partir d'une agence.
En outre, vous pouvez obtenir le dossier à tout moment si vous pensez avoir été victime d'une fraude. Vous pouvez le faire en lançant une alerte à la fraude. C'est le meilleur moyen de s'assurer que tout se passe bien. En détectant les problèmes à temps, vous pouvez agir rapidement pour les corriger et minimiser les dommages causés à votre score.
Les trois principaux types de crédit bureaux
Comme nous l'avons déjà mentionné, aux États-Unis, trois bureaux de crédit collectent et fournissent des données financières aux consommateurs et aux institutions.
Equifax
Equifax a été fondée en 1899 et a son siège à Atlanta, en Géorgie. Il conserve les informations de crédit de plus de 820 millions de consommateurs et de 90 millions d'entreprises dans le monde.
Vous obtiendrez un résumé complet de l'historique, ce qui vous permettra de détecter à temps et de contester toute erreur ou activité frauduleuse.
Experian
Experian est une autre centrale de crédit, fondée en 1980 et dont le siège se trouve en Allemagne. Experian traite des informations sur le crédit afin d'aider les particuliers et les entreprises à prendre des décisions financières éclairées. Sa base de données compte plus d'un milliard de personnes et opère dans près de 40 pays.
Il vous donnera un accès complet aux antécédents de crédit qu'ils conservent dans leurs dossiers. Il vous donnera une vue à 360° de votre profil de crédit par rapport aux autres agences.
TransUnion
TransUnion a été fondée en 1968 et est la troisième agence d'évaluation du crédit aux États-Unis. Basée à Chicago, dans l'Illinois, elle fournit une large gamme de services d'information sur le crédit dans le monde entier. Son répertoire compte plus d'un milliard de profils et environ 70 000 entreprises.
Marche à suivre pour obtenir gratuitement votre dossier de crédit
Il s'agit d'une procédure simple que vous pouvez effectuer en quelques minutes. Vous devez visiter le site web AnnualCreditReport.com. Pour ce faire, veuillez suivre les instructions ci-dessous :
1. Remplir le formulaire de demande
Sélectionnez l'option "Demandez vos rapports de solvabilité"Un formulaire s'affiche. Un formulaire apparaît, que vous devez remplir avec toutes les données requises. Vous devez également indiquer le nombre de rapports dont vous avez besoin ; rappelez-vous que vous avez trois rapports par an, un par bureau.
2. Préciser l'agence
Vous avez la possibilité de les demander tous en même temps ou un seul. Vous devez confirmer votre identité en répondant à des questions d'ordre personnel et fiscal.
3. Télécharger
Vous pouvez sauvegarder votre compte sur votre PC ou dans le nuage. Prenez le temps de l'examiner en détail et de télécharger une copie.
4. Interpréter les informations
Votre rapport comprend des données techniques : scores, historique des paiements, comptes ouverts, etc. Veillez à interpréter correctement tous ces détails pour déterminer si vous avez des problèmes ou non. Il contient différentes sections. Voici quelques conseils pour en interpréter les détails :
- Examinez le résumé initial de votre pointage de crédit. Ce score, compris entre 300 et 850, limite votre solvabilité. Un score proche de 700 est raisonnable.
- Analyser l'historique des paiements. Confirmez qu'aucun compte ne présente de retard de paiement ou de solde impayé, car cela affecte négativement votre score.
- Confirmer que les comptes listés sont les vôtres. Si vous voyez des choses suspectes ou inconnues, discutez-en avec l'agence.
- Consultez la section "requêtes récentes".. Il s'agit de détecter les demandes de crédit frauduleuses.
- Vérifiez que vos données, telles que votre nom, votre adresse et votre employeur, sont correctes.. Si vous en avez encore besoin, vous devez en informer l'agence.
Si vous constatez des informations erronées ou des comptes appartenant à une autre personne, entamez directement la procédure auprès de l'agence pour corriger les erreurs.
Surveillez votre crédit pour détecter les fraudes
Voici quelques conseils pour surveiller votre crédit et détecter tout signe de fraude :
- Demandez votre dossier à chaque bureau une fois par an. Soyez prudent lorsque vous recherchez des comptes ou des activités.
- Envisagez de demander des rapports supplémentaires tous les quatre mois afin d'effectuer un suivi plus fréquent. De nombreux services vous permettent de recevoir des notifications plus régulièrement moyennant une somme modique.
- Activez les notifications d'activités suspectes sur vos comptes de cartes de crédit ou de prêts existants.
- Vérifiez régulièrement votre relevé de carte de crédit pour y déceler des dépenses irrégulières. Informez immédiatement votre banque si vous constatez quoi que ce soit de suspect.
- Envisagez d'utiliser un service de surveillance du crédit.
- Si vous pensez avoir été victime d'une escroquerie, demandez une alerte à la fraude qui vous permettra de surveiller votre compte plus souvent.
Une surveillance constante de votre crédit vous permet d'agir rapidement en cas de signes de fraude. Plus tôt vous détecterez une activité irrégulière, plus vite vous pourrez minimiser les dégâts.
Prévenir l'usurpation d'identité et la fraude
Usurpation d'identité et fraude au crédit sont des problèmes graves qui peuvent ruiner vos antécédents financiers. Voici quelques conseils pour vous protéger :
- Ne jamais partager d'informations personnelles ou financières en courrielLes agences d'évaluation du crédit ne vous demanderont jamais ces informations. Les agences d'évaluation du crédit ne vous demanderont jamais ces informations.
- Déchiquetez les documents physiques contenant des données sensibles avant de vous en débarrasser. Ne jetez pas les relevés de compte ou les documents contenant des numéros de compte, des numéros de sécurité sociale ou d'autres informations sensibles.
- Vérifiez régulièrement votre dossier de crédit pour détecter toute activité suspecte ou tout compte que vous ne reconnaissez pas. Si vous voyez quelque chose d'étrange, contestez-le auprès de l'agence.
- Pensez à geler votre crédit lorsque vous n'avez pas besoin de demander un nouveau crédit. Cela empêchera les criminels d'ouvrir des comptes frauduleux.
- Soyez prudent lorsque vous utilisez un réseau Wi-Fi public pour accéder à des sites contenant des informations sensibles. Il est préférable d'éviter ce type de connexions.
- Installez des logiciels antivirus et des pare-feu pour protéger vos appareils.
Surveiller votre crédit et prendre des mesures préventives est le meilleur moyen de détecter et de prévenir la fraude. Signalez toute activité suspecte aux agences dès que possible.
Tirez le meilleur parti de votre dossier de crédit
L'obtenir et l'examiner tous les 12 mois est une habitude indispensable pour surveiller de près votre situation financière et votre identité. La détection précoce d'erreurs ou d'activités irrégulières peut vous aider à résoudre les problèmes avant qu'ils ne deviennent graves et irréparables.
N'oubliez pas que la loi vous permet d'accéder gratuitement à vos informations de crédit. Ne manquez pas cette occasion d'assurer vos finances. Votre dossier de crédit est votre meilleur allié économique.
