Wahrscheinlich ist Ihnen noch nicht klar, dass Sie ein Recht auf eine kostenlose Kreditauskunft in den USA. Die Kenntnis Ihrer Geschichte ist wichtig, um fundierte Entscheidungen in finanziellen Angelegenheiten zu treffen. Ja, Sie können sie jährlich ohne Gebühren anfordern.
Die regelmäßige Einholung und Überprüfung dieser Informationen hilft Ihnen, Ihre finanzielle Entwicklung zu verfolgen und mögliche Fehler oder Betrügereien zu vermeiden. Unter Insidertipps, erklären wir, wie man diese Daten erhält und interpretiert.
Warum ist eine Kreditauskunft kostenlos? so relevant zu bekommen?
Es ist ein umfassender Überblick über Ihre individuelle Finanzgeschichte. Er zeigt alle wirtschaftlichen Fakten auf. Die Überprüfung ist von entscheidender Bedeutung, da sie Informationen enthält, die Ihre Fähigkeit bestimmen, in Zukunft finanzielle Unterstützung zu erhalten.
KreditgeberKreditgeber und Unternehmen nutzen Ihre Kreditwürdigkeit und -historie, um das Risiko einer Kreditvergabe zu bewerten. Ein gutes Konto ermöglicht es Ihnen, bei künftigen Krediten bessere Zinssätze und günstigere Konditionen zu erhalten.
Ihr Bericht wird von den drei größten Auskunfteien erstellt und geliefert: Diese sind Equifax, Experian und TransUnion. Sie sind für die Erfassung all Ihrer Finanzdaten zuständig, von Kreditbewegungen bis zu Konten. Es ist interessant zu wissen, dass jeder von ihnen etwas andere Informationen haben kann, daher ist es am besten, wenn Sie bei jedem von ihnen Berichte anfordern.
Eine positive Historie erhöht Ihren Score. Gleichzeitig erhalten Sie dadurch Zugang zu mehr und besseren Kreditangeboten.
Jährliche kostenlose Kreditauskunft
Sie haben das Recht, alle zwölf Monate einen Bericht für jedes der drei großen Büros zu erhalten. Sie können dies über die Website tun AnnualCreditReport.com.
Es ist eine gute Idee, Ihre Daten in regelmäßigen Abständen zu überprüfen. Sie können dies zum Beispiel alle vier Monate bei einer Agentur tun.
Außerdem können Sie die Akte jederzeit einsehen, wenn Sie den Verdacht haben, Opfer eines Betrugs geworden zu sein. Das können Sie tun, indem Sie eine Betrugsmeldung einreichen. Das ist der beste Weg, um sicherzustellen, dass alles reibungslos abläuft. Wenn Sie Probleme frühzeitig erkennen, können Sie schnell handeln, um sie zu beheben und den Schaden für Ihren Score zu minimieren.
Die drei wichtigsten Kredite Ämter
Wie bereits erwähnt, sammeln drei Kreditbüros in den USA Finanzdaten und stellen sie Verbrauchern und Institutionen zur Verfügung.
Equifax
Equifax wurde 1899 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Atlanta, Georgia. It verwaltet Kreditinformationen von über 820 Millionen Verbrauchern und 90 Millionen Unternehmen weltweit.
Sie erhalten einen vollständigen Überblick über die Historie, so dass Sie Fehler oder betrügerische Aktivitäten rechtzeitig erkennen und anfechten können.
Experian
Experian ist eine weitere 1980 gegründete zentrale Kreditauskunftei mit Sitz in Deutschland. Experian verarbeitet Kreditinformationen, damit Privatpersonen und Unternehmen fundierte Finanzentscheidungen treffen können. Die Datenbank umfasst mehr als eine Milliarde Menschen und ist in fast 40 Ländern tätig.
Sie erhalten vollen Zugriff auf den Kreditverlauf, der in den Akten gespeichert ist. So erhalten Sie einen 360°-Blick auf Ihr Kreditprofil im Vergleich zu anderen Agenturen.
TransUnion
TransUnion wurde 1968 gegründet und ist die drittgrößte Kreditauskunftei in den Vereinigten Staaten. Es hat seinen Sitz in Chicago, Illinois, und bietet weltweit eine breite Palette von Kreditinformationsdiensten an. Seine Mappe enthält mehr als eine Milliarde Profile und rund 70 Tausend Unternehmen.
Schritte, um Ihren Kreditbericht kostenlos zu erhalten
Es ist ein einfacher Vorgang, den Sie in wenigen Minuten erledigen können. Sie müssen die Website besuchen AnnualCreditReport.com. Bitte befolgen Sie die nachstehenden Anweisungen, um fortzufahren:
1. Füllen Sie das Antragsformular aus
Wählen Sie den "Fordern Sie Ihre Kreditberichte anSchaltfläche ". Es erscheint ein Formular, das Sie mit allen erforderlichen Daten ausfüllen müssen. Sie müssen auch die Anzahl der Berichte angeben, die Sie benötigen; denken Sie daran, dass Sie drei Berichte pro Jahr haben, einen von jedem Amt.
2. Geben Sie die Agentur an
Sie haben die Möglichkeit, alle Anträge auf einmal oder nur einen Antrag zu stellen. Sie müssen Ihre Identität bestätigen, indem Sie Fragen zu Ihrer Person und Ihren Steuerdaten beantworten.
3. Herunterladen
Sie haben die Möglichkeit, Ihr Konto auf Ihrem PC oder in der Cloud zu speichern. Nehmen Sie sich die Zeit, es im Detail zu prüfen und eine Kopie herunterzuladen.
4. Interpretieren Sie die Informationen
Ihr Bericht enthält technische Daten: Scores, Zahlungsverhalten, offene Konten usw. Vergewissern Sie sich, dass Sie alle diese Angaben richtig interpretieren, um festzustellen, ob Sie Probleme haben oder nicht. Der Bericht enthält verschiedene Abschnitte. Hier sind einige Tipps zur Interpretation der Angaben:
- Überprüfen Sie die erste Zusammenfassung Ihrer Kreditwürdigkeit. Diese Punktzahl zwischen 300 und 850 begrenzt Ihre Kreditwürdigkeit. Eine Punktzahl nahe 700 ist angemessen.
- Analysieren Sie die Rubrik Zahlungsverhalten. Vergewissern Sie sich, dass keine Konten verspätete Zahlungen oder ausstehende Salden aufweisen; dies wirkt sich unerwünscht auf Ihren Score aus.
- Bestätigen Sie, dass die aufgelisteten Konten Ihre sind. Wenn Sie etwas Verdächtiges oder Unbekanntes sehen, besprechen Sie es mit der Agentur.
- Sehen Sie sich den Abschnitt "Letzte Anfragen" an. Sie dient dazu, betrügerische Kreditanträge zu erkennen.
- Überprüfen Sie, ob Ihre Daten wie Name, Adresse und Arbeitgeber korrekt sind.. Wenn Sie es dennoch tun müssen, müssen Sie die Agentur benachrichtigen.
Wenn Sie feststellen, dass falsche Angaben gemacht wurden oder die Konten einer anderen Person gehören, wenden Sie sich direkt an die Agentur, um die Fehler zu korrigieren.
Überwachen Sie Ihren Kredit auf Betrug
Im Folgenden finden Sie einige Tipps zur Überwachung Ihres Kredits und zur Erkennung von Betrugsanzeichen:
- Fordern Sie einmal im Jahr Ihre Akte bei jedem Amt an. Suchen Sie vorsichtig nach Konten oder Aktivitäten.
- Ziehen Sie in Erwägung, alle vier Monate zusätzliche Berichte anzufordern, um eine häufigere Überwachung durchzuführen. Bei vielen Diensten können Sie gegen eine geringe Gebühr regelmäßigere Benachrichtigungen erhalten.
- Aktivieren Sie Benachrichtigungen über verdächtige Aktivitäten auf Ihren bestehenden Kreditkarten- oder Kreditkonten.
- Prüfen Sie Ihre Kreditkartenabrechnung regelmäßig auf unregelmäßige Abbuchungen. Informieren Sie Ihre Bank sofort, wenn Ihnen etwas Verdächtiges auffällt.
- Erwägen Sie die Inanspruchnahme eines Kreditüberwachungsdienstes.
- Wenn Sie den Verdacht haben, dass Sie Opfer eines Betrugs geworden sind, beantragen Sie eine Betrugsmeldung, mit der Sie Ihr Konto häufiger überwachen können.
Eine konsequente Überwachung Ihres Kredits ermöglicht es Ihnen, bei Anzeichen von Betrug schnell zu handeln. Je früher Sie unregelmäßige Aktivitäten entdecken, desto schneller können Sie den Schaden minimieren.
Verhinderung von Identitätsdiebstahl und Betrug
Identitätsdiebstahl und Kreditbetrug sind ernsthafte Probleme, die Ihre Finanzgeschichte ruinieren können. Hier sind einige Tipps, wie Sie sich schützen können:
- Geben Sie niemals persönliche oder finanzielle Informationen weiter, indem Sie E-Mailanrufen oder eine Nachricht hinterlassen. Die Kreditauskunfteien werden Sie niemals nach diesen Informationen fragen.
- Schreddern Sie physische Dokumente mit sensiblen Daten, bevor Sie sie entsorgen. Werfen Sie keine Kontoauszüge oder Dokumente mit Kontonummern, Sozialversicherungsdaten oder anderen vertraulichen Informationen weg.
- Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig auf verdächtige Aktivitäten oder Konten, die Sie nicht kennen. Wenn Ihnen etwas Merkwürdiges auffällt, beanstanden Sie es bei der Agentur.
- Erwägen Sie, Ihren Kredit einzufrieren, wenn Sie keinen neuen Kredit beantragen müssen. So können Sie verhindern, dass Kriminelle betrügerische Konten eröffnen.
- Seien Sie vorsichtig, wenn Sie über öffentliches Wi-Fi auf Websites mit sensiblen Informationen zugreifen. Es ist am besten, solche Verbindungen zu vermeiden.
- Installieren Sie Antiviren-Software und Firewalls zum Schutz Ihrer Geräte.
Die beste Möglichkeit, Betrug zu erkennen und zu verhindern, ist die Überwachung Ihres Kredits und die Ergreifung vorbeugender Maßnahmen. Melden Sie verdächtige Aktivitäten so schnell wie möglich an die Agenturen.
Machen Sie das Beste aus Ihrer Kreditauskunft - kostenlos
Abrufen und Überprüfen der Daten alle 12 Monate ist eine unverzichtbare Gewohnheit, um Ihre finanzielle Situation und Identität genau zu überwachen. Das frühzeitige Erkennen von Fehlern oder unregelmäßigen Aktivitäten kann Ihnen helfen, Probleme zu lösen, bevor sie schwerwiegend und irreparabel werden.
Denken Sie daran, dass das Gesetz Ihnen kostenlosen Zugang zu Ihren Kreditinformationen gewährt. Verpassen Sie diese Gelegenheit nicht, um Ihre Finanzen zu sichern. Ihre Kreditauskunft ist Ihr bester wirtschaftlicher Verbündeter.
